Auto finanzieren trotz SCHUFA - geht das?

Ist es möglich, ein Auto ohne SCHUFA Abfrage oder bei einem negativen SCHUFA Eintrag zu finanzieren? Wir erklären, worauf du achten musst!

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Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Autofinanzierung

Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und wird häufig bei Bonitätsprüfungen zu Rate gezogen. Sie soll Kreditgebern Auskunft darüber geben, wie kreditwürdig der jeweilige Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin ist und damit verbunden, wie wahrscheinlich es ist, dass der- oder diejenige den Kredit zurückzahlen kann und wird.

Modelle mit niedriger Finanzierungsrate

Wir zeigen dir 2 Modelle, die eine niedrige Finanzierungsrate bieten und damit monatlich für vergleichsweise geringe finanzielle Belastungen sorgen. Bonität vorausgesetzt.

Mitsubishi Space Star

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Dacia Sandero

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Auto finanzieren trotz SCHUFA-Eintrag?

Es ist zwar schwierig, aber nicht ausgeschlossen, ein Auto trotz SCHUFA-Eintrag zu finanzieren. Die meisten Banken der Hersteller werden dir mit einem SCHUFA-Eintrag keine Finanzierung anbieten. Du kannst in diesem Fall entweder direkt daran arbeiten, den SCHUFA-Eintrag löschen zu lassen oder auf ausländische Banken oder private Kreditgeber zurückgreifen.

Außerdem hast du die Möglichkeit, alternativ ein Fahrzeug zu leasen statt es zu finanzieren.

Auto kaufen trotz negativem SCHUFA-Eintrag

Für den Kauf eines Autos ist der SCHUFA-Eintrag weniger relevant, wenn du das Auto bar bezahlst beziehungsweise die Summe des Kaufpreises direkt bezahlst. In diesem Fall ist keine Bonitätsprüfung notwendig.

Wenn du eine Kfz-Versicherung trotz SCHUFA abschließen möchtest, dann bekommst du sicher eine Haftpflichtversicherung.

Autokredit ohne SCHUFA: Welche Möglichkeiten gibt es?

Deutsche Banken vergeben ohne Bonitätsprüfung keine Kredite und holen dazu in der Regel auch eine SCHUFA-Auskunft ein.

Dennoch gibt es für dich Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren, auch wenn der SCHUFA-Eintrag bisher die Kreditaufnahme verhindert hat:

1. Schufafreier Kredit bei ausländischen Banken

Ein schufafreier Kredit über eine deutsche Bank ist nicht möglich, deshalb bleiben dir hier nur ausländische Banken. Häufig haben solche Banken ihren Sitz in der Schweiz, weshalb man einen Kredit ohne SCHUFA auch unter dem Namen “Schweizer Kredit” kennt. Die SCHUFA wird hier zwar nicht abgefragt, doch auch ausländische Banken nehmen eine Bonitätsprüfung vor und verlangen meist ein Mindesteinkommen und oftmals ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag ebenfalls Voraussetzung.

Doch gerade hier gibt es auch unseriöse Kreditvermittler. Wie du diese erkennst, erfährst du weiter unten.

2. Privatkredite

Wer die Chance hat, sich im Familien- oder Freundeskreis Geld zu leihen, sollte auf jeden Fall diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Auch hier kann ein Vertrag geschlossen werden, so fühlt sich der Kreditnehmer zusätzlich verpflichtet, seiner Schuld nachzukommen und der Kreditgeber hat ein Mittel für den – hoffentlich nicht eintretenden Ernstfall – in der Hand.

Laufzeit, Zinsen und monatliche Raten können hier individuell ausgehandelt werden. Insgesamt beruht ein Privatkredit aber zum Großteil auf gegenseitigem Vertrauen.

Wie du unseriöse Anbieter erkennst, welche Nachteile ein Kredit ohne SCHUFA haben kann und Tipps, wie du erst gar keine Probleme mit einem negativen SCHUFA-Eintrag bekommst, findest du am Ende des Artikels in den FAQs.

Aktuelle Modelle mit gutem Finanzierungsangebot

Nach Fahrzeugtyp filtern:

*Carwow ist nicht Ihr Finanzierungspartner, sondern nur Vermittler zwischen Kunde und Verkäufer/Kreditgeber. Alle Angaben entsprechen dem 2/3 Beispiel nach §6a Abs. 4 PAngV und sind ohne Gewähr. Für Einzelheiten zu Laufzeit, Gesamtkreditkosten und Anzahlung klicke auf das Angebot, um das Fahrzeug zu konfigurieren und eine unverbindliche detaillierte Musterberechnung zu erhalten. Eine ausreichende Bonität wird für die Annahme eines Antrags vorausgesetzt, zusätzliche Einmalzahlungen können anfallen.

Was sind die Nachteile von Auto-Krediten ohne SCHUFA?

Wie du dir bestimmt schon denken kannst, hat ein Kredit, der nicht den üblichen Weg über die SCHUFA geht, einige Nachteile von denen du wissen solltest:

1. deutlich höhere Zinsen als bei gewöhnlichen Darlehen

2. oftmals keine flexible Bestimmung über die Kreditsumme möglich

3. meist begrenzte Anzahl an Kreditbeträgen zur Auswahl

4. monatliche Rate und Laufzeit sind meist festgelegt

5. häufig beträgt die maximale Kreditsumme ohne SCHUFA 7.500 Euro

Autokauf ohne SCHUFA - Unseriöse Kreditanbieter erkennen

Wer sich für einen Autokredit ohne SCHUFA entscheidet, tut das, weil er mit finanziellen Engpässen zu kämpfen hat – und manche Vermittler nutzen diese Situation sogar noch gnadenlos aus. Deshalb solltest du vorsichtig sein und nicht auf unseriöse Kreditvermittler hereinfallen. Ganz ausschließen kann man solche Angebote nie, deshalb ist bei den folgenden Kriterien Vorsicht geboten:

Unseriöse Kreditvermittler…

… verlangen Vorabgebühren für die Vermittlung oder den Kreditvergleich!

… berechnen Kosten für den Versand der Unterlagen!

… betreiben eine kostenpflichtige Hotline und Hausbesuche!

… verbinden den Kredit mit einer Insolvenzberatung (für bereits überschuldete Konsumenten)!

… verkaufen neben dem Darlehen auch unsinnige Zusatzprodukte (z. B. Versicherungen)!

Autofinanzierung ohne SCHUFA - FAQ

Um ein Auto ohne SCHUFA zu finanzieren ist es oftmals nötig, den Kredit nicht über die Bank des Herstellers abzuschließen, sondern ein Darlehen einer ausländischen Bank oder einen Privatkredit aufzunehmen. Schaue dich daher nach derartigen Angeboten um, die zum Kaufpreis deines Wunschfahrzeuges passen.