Auto finanzieren trotz SCHUFA - geht das?
Ist es möglich ein Auto ohne SCHUFA Abfrage oder bei einem negativen SCHUFA Eintrag zu finanzieren? Wir erklären, worauf Sie achten müssen!
Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Autofinanzierung
Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und wird häufig bei Bonitätsprüfungen zu Rate gezogen. Sie soll Kreditgebern Auskunft darüber geben, wie kreditwürdig der jeweilige Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin ist und damit verbunden, wie wahrscheinlich es ist, dass der- oder diejenige den Kredit zurückzahlen kann und wird.
Auto finanzieren trotz SCHUFA-Eintrag?
Es ist zwar schwierig, aber nicht ausgeschlossen, ein Auto trotz SCHUFA-Eintrag zu finanzieren. Die meisten Banken der Hersteller werden Ihnen mit einem SCHUFA-Eintrag keine Finanzierung anbieten. Sie können in diesem Fall entweder direkt daran arbeiten, den SCHUFA-Eintrag löschen zu lassen oder auf ausländische Banken oder private Kreditgeber zurückgreifen.
Außerdem haben Sie die Möglichkeit, alternativ ein Fahrzeug zu leasen statt es zu finanzieren.
Auto kaufen trotz negativem SCHUFA-Eintrag
Für den Kauf eines Autos ist der SCHUFA-Eintrag weniger relevant, wenn Sie das Auto bar bezahlen beziehungsweise die Summe des Kaufpreises direkt bezahlen. In diesem Fall ist keine Bonitätsprüfung notwendig.
Autokredit ohne SCHUFA: Welche Möglichkeiten gibt es?
Deutsche Banken vergeben ohne Bonitätsprüfung keine Kredite und holen dazu in der Regel auch eine SCHUFA-Auskunft ein.
Dennoch gibt es für Sie Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren, auch wenn der SCHUFA-Eintrag bisher die Kreditaufnahme verhindert hat:
1. Schufafreier Kredit bei ausländischen Banken
Ein schufafreier Kredit über eine deutsche Bank ist nicht möglich, deshalb bleiben Ihnen hier nur ausländische Banken. Häufig haben solche Banken ihren Sitz in der Schweiz, weshalb man einen Kredit ohne SCHUFA auch unter dem Namen “Schweizer Kredit” kennt. Die SCHUFA wird hier zwar nicht abgefragt, doch auch ausländische Banken nehmen eine Bonitätsprüfung vor und verlangen meist ein Mindesteinkommen und oftmals ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag ebenfalls Voraussetzung.
Doch gerade hier gibt es auch unseriöse Kreditvermittler. Wie Sie diese erkennen, erfahren Sie weiter unten.
2. Privatkredite
Wer die Chance hat, sich im Familien- oder Freundeskreis Geld zu leihen, sollte auf jeden Fall diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Auch hier kann ein Vertrag geschlossen werden, so fühlt sich der Kreditnehmer zusätzlich verpflichtet, seiner Schuld nachzukommen und der Kreditgeber hat ein Mittel für den – hoffentlich nicht eintretenden Ernstfall – in der Hand.
Laufzeit, Zinsen und monatliche Raten können hier individuell ausgehandelt werden. Insgesamt beruht ein Privatkredit aber zum Großteil auf gegenseitigem Vertrauen.
Wie Sie unseriöse Anbieter erkennen, welche Nachteile ein Kredit ohne SCHUFA haben kann und Tipps, wie Sie erst gar keine Probleme mit einem negativen SCHUFA-Eintrag bekommen, finden Sie am Ende des Artikels in den FAQs.