Kfz-Versicherung trotz Schufa – so geht’s

Einen negativen Schufaeintrag hat man schneller als man glaubt – und in finanzielle Schwierigkeiten kann jede:r geraten. Wenn Sie jetzt befürchten, dass Sie nicht mehr mobil sein können, weil Sie mit negativer Schufa keine Kfz-Versicherung erhalten, können wir Sie beruhigen. Alle Details zu diesem Thema!

• Haftpflicht müssen Sie bekommen
• Teil- und Vollkasko häufig nicht wählbar
• Geringere Versicherungssummen bei negativer Schufa
• Verschiedene Gründe für eine Ablehnung möglich
• Tipps für Kfz-Versicherung trotz Schufa

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Auswirkung der Schufa auf die Kfz-Versicherung

In Deutschland ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Demnach müssen Versicherer Ihnen auch mit einer negativen Schufa einen Haftpflichtschutz anbieten. Es kann aber sein, dass Sie darüber hinaus keine Zusatzversicherungen abschließen können. Das bedeutet, dass eine fehlende Bonität Teil- oder Vollkaskoversicherungen ausschließen könnte.

Eine Autoversicherung trotz Schufa bietet demnach meist nur den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestschutz. Ein Wechsel der Kfz-Versicherung ist deshalb nicht ganz einfach.

Worüber gibt die Schufa Auskunft?

Die Abkürzung Schufa steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” und ist eine Wirtschaftsauskunftei, die von Personen Daten zur Kreditwürdigkeit sammelt. Diese Daten geben Auskunft über die Bonität der Personen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit beantragen, dann wird die angefragte Bank bei der Schufa eine Auskunft einholen, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht.

Das gleiche passiert beim Beantragen einer Kfz-Versicherung. Da es sich bei Schufa-Daten um personenbezogene Daten handelt, die dem Datenschutz unterliegen, müssen Sie vorab Ihr Einverständnis zur Prüfung geben.

Mögliche Einschränkungen im Versicherungsschutz

Wie bereits erwähnt, besteht in Deutschland die Pflicht eine Kfz-Versicherung zu besitzen. Ansonsten ist das Fahrzeug nicht für den Straßenverkehr zugelassen. Fahren ohne Zulassung zieht erhebliche Strafen nach sich. Eine negative Schufa kann Einschränkungen mit sich bringen. Die meisten Versicherungen werden die Haftpflichtversicherung auf das gesetzliche Minimum begrenzen. Das bedeutet folgendes:

• Deckungssumme für Sachschäden begrenzt auf 1,2 Millionen Euro
• Deckungssumme für Personenschäden begrenzt auf 7,5 Millionen Euro
• Deckungssumme für Vermögensschäden begrenzt auf 500.000 Euro

Trotzdem lohnt sich ein Autoversicherungs-Vergleich, denn nicht jede Versicherung setzt die Mindestsummen an.

Mögliche Gründe für eine Ablehnung

Gründe, die zu einer Ablehnung einer Kfz-Versicherung führen können, sind folgende:

• Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit
• Hohe Schadensummen in der Vergangenheit
• Zu hohe Typklasse des Fahrzeugs
• Privatinsolvenz

Wenn sich bei der Bonitätsprüfung und bei der Abfrage vorheriger Versicherer herausstellt, dass es in der Vergangenheit zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist, dann kann es sein, dass die Versicherung Sie ablehnt. Dabei ist es egal, ob Sie bei Ihrem Mobilfunkanbieter in Verzug sind, oder auch vorher schon die Kfz-Versicherung nicht gezahlt haben.

Auch zu häufig eingereichte, hohe Schäden können dazu führen, dass Sie keine Versicherung mehr annehmen will. Es kann sogar sein, dass Ihre Kfz-Versicherung Sie wegen zu vieler Schäden hinauswirft. Ebenfalls ungern gesehen wird es, wenn bei Schäden oder Jahreskilometern nicht die Wahrheit gesagt wird.

Die Versicherung kann solche Vorfälle im HIS (Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtsschaft) eintragen. Andere Anbieter können das einsehen und werden Sie als hohes Risiko einstufen.

Was ebenfalls Schwierigkeiten machen kann, ist die Typklasse Ihres Fahrzeugs. Die Typklasse gibt Auskunft darüber, wie häufig ein Modell von Schäden betroffen ist – bei den Kaskoversicherungen sagt die Typklasse außerdem etwas über die Häufigkeit von Diebstählen, Wildunfällen, Verkehrsunfällen oder Vandalismus aus.

Wird Ihr Fahrzeug bei der Vollkaskoversicherung in Typklasse 29 oder höher gestuft, können Sie bereits Probleme haben, einen Vollkaskoschutz zu bekommen. Außerdem kann bei der Berechnung der Versicherung eine sehr hohe Summe herauskommen, die Sie auch erstmal aufbringen müssten.

Wer Privatinsolvenz angemeldet hat, steckt offenbar in finanziellen Schwierigkeiten. Damit wird die Versicherung Sie als Risiko einstufen, denn eine regelmäßige Zahlung der Beiträge kann nicht sichergestellt werden.

Autoversicherung trotz Schufa: Tipps

Ein negativer Schufaeintrag kann jede:n treffen. Auch eine Finanzierung trotz Schufa kann schwierig werden. Wir haben ein paar Tipps für Sie, wie Sie trotz Schufa eine Autoversicherung bekommen können.

Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung – ist das möglich?

Nein. Sie können die Bonitätsprüfung beim Beantragen einer Kfz-Versicherung nicht ablehnen. Wenn Sie der Prüfung nicht zustimmen, kommt auch kein Vertrag zustande.

Versicherung über die Familie abschließen

Bei manchen Anbietern haben Sie die Möglichkeit, für den Halter des Fahrzeugs und den Versicherungsnehmer verschiedene Personen einzutragen. Sie können also die Option nutzen, sich über ein Familienmitglied zu versichern und sich als Fahrer:in bei der Versicherung melden zu lassen.

Vorkasse oder jährliche Zahlweise?

Bei negativer Schufa haben Sie meist kaum Auswahl, was die Zahlungsweise betrifft. Oftmals müssen Sie die Versicherungskosten jährlich bezahlen – doch das kann auch ein Vorteil sein. Eine jährliche Zahlweise ist meist günstiger, als monatliche Raten.

Vorkasse ist ebenfalls meist möglich, denn das ist für die Versicherung eine risikofreie Möglichkeit. Wenn Sie den Betrag im Voraus begleichen, hat die Versicherung keinen Grund mehr, Ihnen nicht mindestens die Haftpflichtversicherung zu geben.

Typklasse des Autos beachten

Legen Sie sich nicht auf ein Automodell fest, sondern suchen Sie besser nach der richtigen Typklasse. Je niedriger die Typklasse, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Platz bei einer Versicherung erhalten. Vor allem, wenn es um Voll- oder Teilkaskoversicherungen geht, sollten Sie schauen, dass Ihr Wunschmodell ein möglichst niedriges Schadenrisiko aufweist.

Häufige Fragen zum Thema

Wenn immer noch Fragen zum Thema Kfz-Versicherung trotz Schufa offen sind, haben wir hier weitere Antworten.

Gibt es Autoversicherungen ohne Bonitätsprüfung?

Nein. Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen möchten, wird immer Ihre Kreditwürdigkeit geprüft. Wenn Sie das ablehnen, wird kein Vertrag zustande kommen.

Kann eine Kfz-Versicherung wegen negativer Schufa abgelehnt werden?

Ja, Anbieter können Ihnen eine Versicherung verweigern – allerdings nur, wenn es sich um Zusatzleistungen wie Teil- oder Vollkaskoversicherungen handelt. Eine Haftpflichtversicherung muss Ihnen angeboten werden, denn diese ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Einen Hagelschaden können Sie dann aber nicht einreichen, denn dieser wäre nur durch die Teilkasko gedeckt.