Die besten Autos mit günstiger Versicherung

Der Artikel bietet eine Übersicht über Autos, die sich durch niedrige Kfz-Versicherungskosten auszeichnen. Dabei werden verschiedene Fahrzeugkategorien vorgestellt, die aufgrund ihrer Versicherungseinstufung und Schadensbilanz als besonders kostengünstig gelten. Es wird darauf hingewiesen, dass neben der Fahrzeugart auch andere Faktoren wie Fahrverhalten und Region die Kosten beeinflussen können.

Die folgenden Modelle sind allesamt günstig zu versichern – das könnte auch bei der Suche nach einem Auto für Fahranfänger sehr hilfreich sein! Wir teilen die Modelle in folgende Fahrzeugkategorien ein:

Übersicht der besten Autos mit günstiger Versicherung:

• Beste Kleinwagen mit günstiger Versicherung
• Beste SUVs mit günstiger Versicherung
• Beste Kompaktwagen mit günstiger Versicherung
• Beste E-Autos mit günstiger Versicherung

Beachte allerdings, dass es vereinzelt vorkommen kann, dass es die Fahrzeuge in der Basisausstattung auch günstiger gibt, aber da wir die Autos mit den günstigsten Versicherungsklassen aufführen, zeigen wir dir natürlich die Preise für die entsprechenden Ausstattungsvarianten.

Wenn du dich für einen Gebrauchtwagen entscheidest, solltest du auch nach der Versicherung schauen – auch bei gebrauchten Modellen variieren die Kosten stark.

Gebrauchtwagen kaufen

Da bei einem Neuwagenkauf eher eine Vollkasko vonnöten wird, vergeben wir unsere Plätze im Ranking auf Basis der günstigsten Vollkaskoversicherung.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer günstigen Kfz-Versicherung?

Der Beitrag für die Kfz-Versicherung setzt sich aus vielen Faktoren zusammen:

• Typklasse
• Regionalklasse
• Schadenfreiheitsklasse
• Jährliche Fahrleistung
• Alter der fahrenden Personen
• Selbstbeteiligung
• Deckungssumme

Das sind die wichtigsten Faktoren für die Beitragsberechnung. Es kommt natürlich auch noch darauf an, ob du lediglich Haftpflicht oder auch eine Kaskoversicherung abschließen willst. Entsprechend teurer wird der Beitrag dann.

Was ist die Kfz-Typklasse?

Die Kfz-Typklasse ist eine Einstufung von Fahrzeugmodellen durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), die bestimmt, wie teuer ein Auto in der Versicherung ist. Grundlage dafür sind statistische Daten darüber, wie häufig ein bestimmtes Modell in Unfälle verwickelt ist, gestohlen wird oder hohe Reparaturkosten verursacht.

Je niedriger die Typklasse, desto günstiger ist das Fahrzeug in der Regel zu versichern, während höhere Typklassen zu höheren Versicherungsbeiträgen führen können. Für Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung gibt es jeweils eigene Typklassen.

Welche Kleinwagen bieten eine günstige Kfz-Versicherung?

Wie du dir sicher schon gedacht hast, sind natürlich vor allem Kleinwagen günstig zu versichern. Hier eine Auswahl an kleinen Autos mit günstiger Kfz-Versicherung.

1. Fiat 500

Der Fiat 500 ist ein klassischer Kleinstwagen mit ikonischem Retro-Design und besonders kompakten Abmessungen – ideal für die Stadt. Aktuell wird er meist mit einem 1,0-Liter-Dreizylinder-Mildhybrid-Benziner mit rund 65 PS angeboten, während sportliche Varianten wie der Abarth deutlich mehr Leistung bieten.

Typisch sind zahlreiche Individualisierungs- und Ausstattungslinien mit Infotainment, Smartphone-Integration und Assistenzsystemen. Die Vollkasko-Typklasse 12 ist sehr niedrig, was den Fiat 500 vergleichsweise günstig in der Versicherung macht.

Fiat 500	Angebote vergleichen
Ausstattungsvariante:	Pop/Torino/Icon/ La Prima
Motor:	65 PS Motor
Versicherungsklasse Vollkasko:	12

2. Hyundai i10

Der Hyundai i10 gehört zu den praktischsten Kleinstwagen und bietet für seine Größe überraschend viel Platz sowie eine solide Serienausstattung. Motorseitig stehen kleine Benziner wie ein 1,0-Liter-Dreizylinder oder ein 1,2-Liter-Vierzylinder zur Wahl, optional auch eine sportlichere N-Line-Variante mit Turbomotor.

Moderne Assistenzsysteme und ein Infotainment mit Smartphone-Integration sind ebenfalls verfügbar. Die Vollkasko-Klasse 16 liegt im guten Mittelfeld, was für ein günstiges Versicherungsniveau spricht.

3. Dacia Sandero

Rumänien oder Frankreich, Dacia oder Renault – das weiß keiner so genau, denn im Sandero steckt viel (ältere) Renault-Technik unter der Haube. Doch der Sandero muss sich seit seinem Facelift mit neuer Front nicht mehr verstecken. Er ist wirklich hübsch geworden und kann als Allrounder sowohl im Stadtverkehr als auch für größere Transporte verwendet werden.

Preislich ist der Dacia Sandero als Neuwagen kaum zu schlagen und auch was die Versicherung angeht, muss man nicht allzu tief in die Geldbörse greifen. Bei Vollkasko liegt er in der Versicherungsklasse 16.

Wer den Sandero möglichst günstig versichern will, wählt am besten den Einstiegsbenziner und die Ausstattungslinie Essential. Der Motor lässt zwar nicht unbedingt Fahrfreude aufkommen, denn mit 73 PS und einem maximalen Drehmoment bei 3600 Umdrehungen lassen sich vermutlich fahrtechnisch keine Bäume ausreißen. Aber dafür entzücken die Ausstattungsdetails im Dacia Sandero Expression: Gegenüber der Essential-Ausführung kommt der Kleinwagen dann mit 8-Zoll-Multimedia-Touchscreen, einer Klimaanlage und einer Einparkhilfe hinten.

4. Seat Ibiza

Der flotte Spanier kommt mit guten Platzverhältnissen, was sich nicht nur im Innenraum, sondern auch im Gepäckabteil bemerkbar macht. Flott ist nicht nur auf die Optik zu beziehen, sondern durchaus auch auf das Fahrverhalten. Seit der neuen Generation ist er allerdings nur noch als Viertürer zu bekommen.

Wer günstig und etwas sportlicher unterwegs sein will, der kann den Seat Ibiza als Geheimtipp wählen. Natürlich ist er keine Sportskanone aber die Abstimmung und der Fahrkomfort sind wirklich gut. Die niedrigen Abrollgeräusche sind ebenfalls sehr angenehm und mit 80, 95, 116, oder 150 PS Leistung ist er für einen Kleinwagen wirklich gut motorisiert.

Das hört sich alles schon recht gut an, da passt es ja, dass auch die Versicherung im günstigen Bereich liegt. Der Ibiza ist in Klasse 15 oder 16 eingestuft, je nach Baujahr und Antrieb.

5. Skoda Fabia

Der Skoda Fabia ist ein klassischer Kleinwagen mit viel Platz, guter Alltagstauglichkeit und typischen „Simply-Clever“-Details. Angeboten werden vor allem effiziente Benzinmotoren vom sparsamen Dreizylinder bis zum kräftigeren Turbo, kombiniert mit Handschaltung oder DSG.

Je nach Ausstattung sind Features wie digitales Cockpit, großes Infotainment oder umfangreiche Assistenzsysteme erhältlich. Die Vollkasko-Klasse 16 bis 18 ist moderat, also insgesamt noch recht versicherungsfreundlich.

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Welche SUVs zeichnen sich durch eine günstige Kfz-Versicherung aus?

Weiter geht es mit einer weiteren, sehr beliebten Fahrzeugart – dem SUV:

1. Seat Arona

Der spanische Kompakt-SUV Seat Arona bringt ein gutes Gesamtpaket mit, denn er ist stylisch, jugendlich, kompakt und in den verschiedensten Ausstattungsversionen erhältlich. Ein weiterer Vorteil ist, dass er unter den SUVs zu denjenigen gehört, die am günstigsten zu versichern sind.

In Versicherungsklasse 13 wird der Arona mit 95 PS und 116 PS bei der Vollkasko-Version eingegliedert. Ein wenig teurer wird der 150 PS Arona oder die Diesel-Version – hier wurde die Klasse 14 vergeben. Wenn du die Ausstattungen Reference, Style, FR und Xperience bestellst und dich entweder für den 95, 116 oder 150 PS Benzin-Motor entscheidest, solltest du aber insgesamt immer günstig davonkommen.

3. VW T-Cross

Wer einen Mini-SUV will, mit dem man bequem auch in der Stadt unterwegs sein und trotzdem den vollen Überblick behalten kann, dem sei der VW T-Cross ans Herz gelegt. Er ist nicht nur kompakt und dennoch praktisch, sondern auch jugendlich, modern und mit der Versicherungsklasse 16 auch noch recht günstig zu versichern.

Wenn es dir darauf ankommt, dann solltest du dich für den 150 PS Motor in der Ausstattung Standard, Life, Style oder Active entscheiden. Aber auch die Versionen mit 95 und 116 PS versicherst du günstig – sowohl Benziner als auch Diesel. Wir finden, dass man hier wirklich keine schlechte Wahl trifft.

4. Kia Stonic

Eine Kombination aus Stadtauto und SUV mit sportlichen Elementen – das ist der Kia Stonic. Dieses Modell hat man nicht sofort auf dem Schirm, doch man sollte, denn sowohl bei der Anschaffung als auch in Sachen Versicherungskosten kann der Stonic sich sehen lassen. Mit Vollkasko in die Versicherungsklasse 16 eingestuft zu werden, schafft nicht jeder. Außerdem gibt es – typisch Kia – 7 Jahre Garantie und jede Menge Individualisierungsmöglichkeiten.

Egal für welche der zwei Motorversionen mit 100 oder 115 PS du dich entscheidest, die Versicherung ist günstig.

5. Renault Captur

Der Renault Captur ist ein beliebtes kleines SUV mit hohem Sitzkomfort und praktischen Details wie einer verschiebbaren Rückbank. Bei den Motoren gibt es eine breite Auswahl aus Benzinern, Mildhybriden und Full-Hybrid-Versionen, die besonders im Stadtverkehr sparsam sind.

Je nach Ausstattung gibt es digitale Displays, moderne Konnektivität und viele Assistenzsysteme. Die Vollkasko-Klassen 17 bis 19 sind durchschnittlich bis leicht erhöht, aber für ein SUV dieser Klasse noch im Rahmen.

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Neben den Kleinwagen und SUVs sind es die Kompaktwagen, die ebenfalls am meisten nachgefragt werden. Hier findest du die besten Kompaktwagen mit günstiger Versicherung zusammengefasst:

Welche Kompaktwagen haben eine günstige Kfz-Versicherung?

Kompaktwagen sind im Alltag gute Begleiter, weil sie oftmals geräumiger sind, als es erstmal wirken würde. Damit können sie durchaus auch für Familien geeignet sein – und wenn dann noch die Kosten stimmen, freut sich der Geldbeutel.

1. Seat Leon

Vielleicht ist es dir schon aufgefallen, in diesen top 5 sind nur Modelle des VW-Konzerns vertreten. Ein reiner Zufall – aber wir möchten ja auch die am günstigsten zu versichernden Kompaktwagen vorstellen und da hat man im VW-Konzern scheinbar alles richtig gemacht.

Kommen wir zum Seat Leon. Er kommt in seiner neuesten Generation sehr stylisch und elegant daher. Der kompakte Spanier versprüht Lebensfreude und ist für alle eine gute Wahl, die jung sind, sich jung geblieben fühlen oder die einfach ein dynamisches Kompaktmobil suchen. Für eine günstige Versicherung in der Klasse 18 oder 19 bei Vollkasko wählst du eine Benziner-Version, Ausstattung ist relativ egal – nur der e-Hybrid ist teurer und liegt in Klasse 20.

2. Opel Astra

Der Opel Astra gehört zur Kompaktklasse und ist als klassischer Fünftürer oder Kombi erhältlich. Die Motorpalette reicht von sparsamen Benzinern und Dieseln bis zu Hybridvarianten, die mehr Leistung und Effizienz kombinieren. Moderne Ausstattung mit großem Infotainment-Display, digitalem Cockpit und vielen Assistenzsystemen ist je nach Ausstattungslinie verfügbar.

Die Vollkasko-Klasse 21 ist relativ hoch, wodurch die Versicherung spürbar teurer ausfallen kann. Allerdings bekommst du auch für die Plug-in Version mit knapp 200 PS keine teurere Klasse und eine E-Auto Förderung ist zudem möglich, weshalb wir ihn hier aufgenommen haben.

3. Skoda Scala

Der Skoda Scala ist ein Stadtauto, dass gleichzeitig aber genug Platz für die kleine Familie bietet. Für die Großfamilie ist es vielleicht etwas eng. Skoda-typisch kann man beim Scala clevere Details erwarten, wie einen Eiskratzer oder auch der Regenschirm. Für einen Kompaktwagen hat der Skoda recht viel Platz und das Fahrwerk ist gelungen – so ist der Scala kein günstiger Kompromiss, sondern eine richtige Entscheidung. Ein Rennwagen ist er mit 95, 116 oder 150 PS nicht, doch das Fahren macht Freude.

Das bemerkt man auch, wenn man sich die Versicherungskosten ansieht. Der Scala ist in Versicherungsklasse 17 bei Vollkasko eingestuft, die höher motorisierten Diesel bei 18. Das ist ein guter Wert in diesem Segment und sollte dich vielleicht noch etwas mehr überzeugen, dem Scala eine Chance zu geben.

4. Skoda Octavia Combi

Der Skoda Octavia Combi ist ein toller Allrounder mit viel Platz, Komfort und jeder Menge cleverer Skoda-Details. Versichern lässt sich der Kombi ebenfalls günstig in Versicherungsklasse 17 oder 18, wenn man sich für die Ausstattungen Essence, Selection, Balance oder Sportline entscheidet und mit dem 116 oder 150 PS Motor zufrieden ist.

Wenn das der Fall ist, ist fast keiner besser im Preis-Leistungsverhältnis als der Skoda Octavia Combi. Er ist groß aber nicht zu groß, bietet unglaublich viel Platz und sieht zudem schick aus. Und das alles zu einem fairen Preis – was will man mehr? Vielleicht einen RSX oder Scout oder die 4×4 Version? Dann liegt man aber schon deutlich höher und zwar mit Klasse 20.

5. VW Golf

Der Klassiker VW Golf ist ebenfalls unter den top 5 der am günstigsten zu versichernden Kompaktwagen. In der neuesten Version ist der Bestseller aus Wolfsburg wirklich modern und stylisch geworden – man wollte den Vorgängermodellen ja immer mal wieder eine gewisse Biederkeit vorwerfen.

Wer sich für den Golf in den Ausstattungen Standard, Life, Style, Energy oder R-Line mit 116 oder 150 PS Motor entscheidet, der kann sein Fahrzeug in die Versicherungsklasse 17 oder 18 mit Vollkasko eingliedern lassen. Die 2.0-Liter-Diesel Version ist bei 21 einklassifiziert und auch die e-Hybrid Version ist etwas teurer.

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Welche Autos sind in der Versicherung günstig: E-Autos

E-Autos finden sich immer mehr auf den Straßen und die Auswahl wird größer. Dementsprechend solltest du auch hier nach günstig zu versichernden Modellen schauen – hier eine Auswahl:

1. Dacia Spring

Der Dacia Spring ist eines der günstigsten Elektroautos auf dem Markt und vor allem als unkompliziertes Stadtauto gedacht. Der kleine Stromer bietet einfache, aber praktische Ausstattung und einen Elektromotor mit moderater Leistung, der für kurze Strecken völlig ausreicht.

In höheren Ausstattungslinien gibt es auch Infotainment mit Smartphone-Integration und Assistenzsysteme. Die Vollkasko-Klasse 14 ist niedrig, was gut zu seinem günstigen Gesamtbetrieb passt.

2. Skoda Elroq

Der Skoda Elroq ist ein kompaktes Elektro-SUV und Teil der neuen E-Modelloffensive von Skoda. Je nach Variante stehen Elektromotoren mit unterschiedlichen Leistungsstufen und Batterien zur Wahl, mit Reichweiten von über 500 km und optionalem Allradantrieb. Moderne Assistenzsysteme, großes Infotainment und zahlreiche Komfortfeatures gehören zur Ausstattung.

Die Vollkasko-Klasse 20 ist relativ hoch, was bei leistungsstarken Elektro-SUVs allerdings nicht ungewöhnlich ist. Trotzdem nehmen wir ihn hier mit auf, weil du eventuell mit der E-Auto Förderung einiges sparen kannst und die Versicherung nicht mehr so ins Gewicht fällt.

Skoda Elroq	Angebote vergleichen
Ausstattungsvariante:	Standard/Sportline
Motor:	286 PS
Versicherungsklasse Vollkasko:	20

3. VW ID.3

Der VW ID.3 ist ein vollelektrischer Kompaktwagen auf der MEB-Plattform und gilt als elektrisches Pendant zum Golf. Er wird mit verschiedenen Batteriegrößen und Leistungsstufen angeboten, wodurch Reichweiten von über 400 km möglich sind. Die Ausstattung reicht von schlicht bis sehr modern mit großem Touch-Display, digitalen Anzeigen und vielen Assistenzsystemen. Die Vollkasko-Klasse 19 liegt im oberen Mittelfeld, was für ein Elektroauto dieser Größe durchaus üblich ist.

Willst du die etwas sportlichere GTX-Variante, dann wirst du aber schon deutlich höher, nämlich in Versicherungsklasse 22 eingestuft.

VW ID.3	Angebote vergleichen
Ausstattungsvariante:	Pro/Pro S
Motor:	204 PS
Versicherungsklasse Vollkasko:	19 (22)

4. Renault 5 E-Tech

Der Renault 5 E-Tech ist ein moderner Elektro-Kleinwagen im Retro-Design, der an den klassischen R5 erinnert. Er wird mit Elektromotoren um etwa 120 bis 150 PS sowie unterschiedlichen Batteriegrößen angeboten und richtet sich vor allem an urbane Käufer:innen. Je nach Ausstattung gibt es ein modernes Infotainment mit Google-Integration und zahlreiche Assistenzsysteme.

Die Vollkasko-Klasse 20 ist eher hoch, was bei neuen Elektroautos mit moderner Technik häufig vorkommt.

Renault 5 E-Tech	Angebote vergleichen
Ausstattungsvariante:	Evolution/Techno/ Iconic Five/ Roland-Garros
Motor:	122, 150 PS
Versicherungsklasse Vollkasko:	20

5. Cupra Born

Der Cupra Born ist ein sportlich abgestimmter Elektro-Kompaktwagen auf Basis der VW-MEB-Plattform. Je nach Version leisten die Elektromotoren zwischen etwa 204 und über 300 PS, wodurch der Born deutlich dynamischer ausgelegt ist als viele andere E-Autos dieser Klasse. Sportliche Ausstattung, große Displays und moderne Assistenzsysteme gehören zum Konzept.

Die Vollkasko-Klasse 18 ist relativ moderat, besonders angesichts der hohen Leistung vieler Varianten.

Cupra Born	Angebote vergleichen
Ausstattungsvariante:	Standard/Edition Dynamic/ VZ
Motor:	204, 231, 326 PS
Versicherungsklasse Vollkasko:	18

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Günstige Autoversicherung – häufige Fragen

Wenn du noch Fragen zu einer neuen Versicherung hast oder deine Kfz-Versicherung wechseln willst, haben wir noch ein paar Antworten.

Was ist Vollkasko?

Neben der Teilkasko- und der Haftpflichtversicherung ist die Vollkaskoversicherung eines der Versicherungsmodelle, die Fahrer:innen bei der Versicherung ihres Wagens wählen können. Während Haftpflicht und Teilkasko nur bestimmte Schadensfälle abdecken, kann man die Vollkaskoversicherung als Rundum-Sorglos-Paket bezeichnen. Die Vollkasko deckt neben der in der Teilkaskoversicherung enthaltene Schäden auch Schäden am eigenen Fahrzeug ab.

Ein Versicherungs-Vergleich lohnt sich immer, denn die Beiträge variieren teilweise stark.

Wie wird die Versicherungsklasse bestimmt?

Die Versicherungsklasse setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Am wichtigsten sind Typklasse, Regionalklasse und Schadenfreiheitsrabatt.

Bei der Festlegung der Typklasse eines Fahrzeuges spielen wiederum mehrere Faktoren eine Rolle. Dazu gehört zum einen die Fahrzeugklasse, denn ob man einen Kleinwagen oder ein SUV fährt, dürfte bezüglich des Versicherungsbeitrages nicht unerheblich sein. Zusätzlich wird bei der Berechnung der Versicherungsklasse die Unfallstatistik und die Höhe der hiermit zusammenhängenden Reparaturkosten pro Jahr und Fahrzeug hinzugezogen.

Sprich: In je weniger Unfälle ein gewisses Modell verwickelt war, desto kleiner ist die später berechnete Typklasse. Im Umkehrschluss bedeutet das, dass ein Fahrzeugmodell mit vielen Unfallschäden und hohen Reparaturkosten eine höhere Einstufung erhält. So wird jedes Jahr aufs Neue die Einstufung der einzelnen Fahrzeuge berechnet. In der Regel geschieht dies durch den GDV, den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft.

Wie viel kostet eine Vollkaskoversicherung?

Wie viel die Vollkaskoversicherung kostet, kannst du in der Regel bei dem Versicherer deiner Wahl erfragen. Zumeist bieten die Versicherungsgesellschaften Online-Rechner an, mit denen man den individuellen Versicherungsbeitrag bestimmen kann. Dabei kommt es nicht nur auf die Versicherungsklasse des Fahrzeuges an.

Maßgeblich ist hier außerdem die Dauer des Führerscheinbesitzes sowie die sogenannte Schadenfreiheitsklasse. Da davon ausgegangen wird, dass jüngere Fahrer:innen wegen mangelnder Fahrerfahrung eher in einen Unfall verwickelt sind, kostet eine Versicherung für Fahranfänger:innen deutlich mehr. Hier kommt eine gegenläufige Rechnung zum Tragen: Je länger eine Person unfallfrei bleibt, desto höher klettert sie in der Rangliste der Schadenfreiheitsklasse und desto niedriger fallen die Versicherungsbeiträge aus.

Für junge Fahrende besteht allerdings die Möglichkeit der Autoversicherung über die Eltern, indem das Fahrzeug als Zweitwagen angemeldet und so deutlich günstiger eingestuft wird. Also: Wer bei der Versicherung sparen will, muss sich den Satz “Augen auf im Straßenverkehr” einverleiben oder einfach über Eltern mit einer hohen Schadenfreiheitsklasse verfügen!