Geschickt gespart: Warum ist Gewerbeleasing günstiger als Privatleasing?

Die Leasingraten beim Gewerbeleasing erscheinen meist deutlich günstiger als beim Privatleasing – dafür sorgen attraktive Steuervorteile für Firmen, Flottenrabatte und etwaige Serviceverträge. Hier erfährst du im Detail, warum Leasingraten für Gewerbetreibende in der Regel niedriger sind als für private Leasingnehmer:innen!

⏰ Kurz zusammengefasst

• Unternehmen profitieren vom Leasing
• Voraussetzungen für Gewerbeleasing
• Privatnutzung – darauf musst du achten
• Vorteile eines Gewerbeleasings

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Gewerbeleasing: Was ist das?

Gewerbeleasing ist eine Möglichkeit für Unternehmen, Fahrzeuge oder andere Wirtschaftsgüter über ein Leasing zu nutzen, ohne es kaufen zu müssen. Das Unternehmen zahlt monatlich eine festgelegte Rate für die Nutzung und am Ende der Vertragslaufzeit wird das Leasingobjekt – in unserem Fall das Fahrzeug – entweder zurückgegeben oder gegen eine bestimmte Restzahlung aus dem Vertrag heraus gekauft.

Genau wie beim Privatleasing ist Gewerbeleasing eine sinnvolle Möglichkeit, um die Liquidität eines Unternehmens zu schonen und die Kosten auf einen längeren Zeitraum zu verteilen.

Warum als Unternehmer lieber leasen als kaufen?

Wenn du ein Gewerbe hast, macht es mehr Sinn ein Auto zu leasen als es zu kaufen – folgende Punkte sprechen für ein Leasing:

• Liquidität wird geschont
• Kalkulierbare, monatliche Raten
• Leasingraten sind oft als Betriebsausgaben absetzbar – Steuervorteile
• Flexibel und wenig Aufwand

Gewerbeleasing: Voraussetzungen?

Nachdem du bei einem Gewerbeleasing einige Vorteile genießen kannst, musst du auch bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um ein Firmenleasing zu bekommen:

Nachweise:

Um ein Gewerbeleasing bekommen zu können, brauchst du entweder einen Gewerbenachweis, einen Handelsregisterauszug oder einen Nachweis über deinen Status als Freiberufler.

Bonität:

Damit dein Unternehmen ohne Risiko eingestuft werden kann, ist eine positive Schufa-Auskunft unerlässlich. Auch die Bonitätsprüfung sollte gut ausfallen.

Unterlagen:

Meist möchte der Leasinggeber eine Selbstauskunft und eine Kopie des Personalausweises des oder der Geschäftsführer:innen.

Besonderheiten:

Es kann sein, dass dein Unternehmen erst ein Gewerbeleasing bekommt, wenn es mindestens 6 bis 12 Monate besteht. Für viele Banken sind junge Unternehmen mit zu viel Risiko behaftet. Zusätzlich kann es sein, dass junge Unternehmen eine zusätzliche Sonderzahlung leisten müssen, um ihre Bonität zu verbessern.

Privatnutzung: Geht das?

Ja, ein gewerblich geleastes Fahrzeug kann auch privat genutzt werden – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen.

• Korrekte Versteuerung: Nutzt einer deiner Arbeitnehmer den Firmenwagen auch privat, muss das als geldwerter Vorteil versteuert werden. Mehr zur Versteuerung von Dienstwagen in unserem extra Ratgeber.
• Betriebliche Nutzung: Häufig wird empfohlen, dass das Fahrzeug zu mehr als 50 Prozent gewerblich genutzt werden muss, damit keine Probleme bei der Absetzbarkeit entstehen.
• Vertraglich vereinbart: Der Leasinggeber sollte über eine Privatnutzung informiert werden und diese sollte auch im Arbeitsvertrag als Zusatzvereinbarung festgehalten werden.
• E-Autos: Wenn ein Elektro- oder Plug-in Hybridauto im Gewerbeleasing ist, dann gelten steuerliche Vergünstigungen. Sieh dir hier unseren Ratgeber zu Steuervorteilen für E-Autos als Dienstwagen an.

Welche Vorteile hat Gewerbeleasing?

Neben besserer Planungssicherheit und weniger große Ausgaben, die die Bonität belasten könnten, hat ein Gewerbeleasing auch noch andere Vorteile für ein Unternehmen.

Günstiges Gewerbeleasing dank Steuervorteilen

Für Privatpersonen ärgerlich, für Gewerbetreibende und Firmen jedoch ein wahrer Geldsegen: Nein, wir sprechen nicht von einem defekten Gasboiler oder ähnlichem, sondern von Steuervorteilen beim Gewerbeleasing. Geschäftskundinnen und -kunden profitieren unter anderem vom sogenannten Vorsteuerabzug, der beim Privatleasing nicht möglich ist.

Dieser sieht vor, dass gewerbliche Kundinnen und Kunden bei ausschließlicher Nutzung des Leasingfahrzeuges zu gewerblichen Zwecken die Mehrwertsteuer vom Finanzamt zurückerhalten können. Auf diese Weise erhältst du vorzugsweise monatlich oder quartalsweise Rückzahlungen von deinem zuständigen Finanzamt.

Aber auch andere steuerliche Vergünstigungen erwarten leasende Gewerbetreibende: Ein steuerlicher Kniff wird durch die Tatsache bedingt, dass ein von einer Firma geleastes Auto nicht in deren Besitz übergeht – das Fahrzeug verbleibt im Besitz des Leasingunternehmens, wodurch Gewerbetreibende die Leasingrate als Betriebsausgabe von der Steuer absetzen können.

Wird ein Dienstwagen zusätzlich privat genutzt, handelt es sich um einen geldwerten Vorteil: Angesichts der Tatsache, dass die meisten Firmen sowohl die Anschaffungskosten als auch die Werkstatt-, Tankkosten und die Kfz-Steuer übernehmen, kommst du als Dienstwagenfahrer:in in den Genuss einer Sachzuwendung. Versteuert wird ein Dienstwagen in solchen Fällen über die 1-Prozent-Regelung oder über das Fahrtenbuch.

Die Leasing-Voraussetzungen für ein Gewerbeleasing müssen auf jeden Fall beachtet werden.

Flottenrabatte senken Firmenleasing-Kosten

Ist dir das Gesetz der Massenproduktion ein Begriff? Dieser aus der Betriebswirtschaftslehre stammende Terminus beschreibt den Umstand, dass die Produktionskosten pro hergestellter Einheit mit zunehmender Produktionsmenge sinken. Kurz und knapp ausgedrückt: In der Menge sind Waren und Dienstleistungen meist deutlich billiger.

Auch im Leasinggeschäft sieht es hier nicht anders aus – da Gewerbetreibende und Unternehmen meist gleich an mehr als einem Leasingauto interessiert sind, gewähren die Leasingunternehmen Mengenrabatte auf die Anschaffung einer Flotte. Am Ende der Leasingzeit kommt es deshalb häufig zu Leasingrückläufern.

Bei Privatpersonen hingegen kommt äußerst selten vor, dass ein gesamter Fuhrpark mit Leasingfahrzeugen bestückt werden soll. Da im häuslichen Umfeld deutlich weniger Autos benötigt werden, erhalten private Leasingnehmer:innen keine solchen Mengenrabatte. Die Folge: Gewerbeleasing-Angebote fallen günstiger aus als Privatleasing-Angebote. Die Frage, ob du dich für Restwertleasing, Kilometerleasing oder Nullleasing entscheidest, bleibt für Privat- und Firmenkundinnen und -kunden aber gleich.

Gewerbekunden brauchen mehr Serviceleistungen und weniger Beratung

Die Leasingunternehmen kalkulieren erwartungsgemäß knallhart und wappnen sich für alle Eventualitäten – die günstigen Preise für das Gewerbeleasing kommen auch zustande, weil die Leasinggeber:innen an anderer Stelle Kohle wittern: Nämlich bei den Serviceleistungen. Ein Firmenwagen wird in der Regel viel gefahren und muss dementsprechend oft zur Inspektion oder zum Service. Die Werkstattkosten stellen so eine zusätzlich gesicherte Einkommensquelle dar – wodurch Leasingunternehmen eher dazu bereit sind, für Firmenkundinnen und -kunden in Sachen Leasingrate ein Auge zuzudrücken. Besonders lukrativ erscheint dieses Konzept gerade bei Verbrennern oder Hybridautos. Bei Elektroautos hingegen hält sich der Wartungsaufwand in Grenzen. Das ist gut zu wissen, denn ab 2035 ist bekanntermaßen Schluss mit Verbrennern. Du wünschst dir volle Kostenabdeckung bei maximaler Flexibilität? Vielleicht kommt für dich ja auch ein Full-Service-Leasing infrage.

Ebenfalls mit im Spiel bei den günstigen Raten sind die Personalkosteneinsparungen, die mit dem Gewerbeleasing einhergehen. Weil Gewerbekundinnen und -kunden ihre Entscheidung letzten Endes hauptsächlich vom Preis, der Leasingrate, der Anazahlung oder den laufenden Kosten abhängig machen, verringert sich der Beratungsaufwand für die Verkäufer:innen. Auch Probefahrten fallen häufig weg, sodass in die Kundenakquise sowie -beratung insgesamt weniger Zeit fließt.

Wenn du top Leasing-Angebote sehen möchtest, dann kannst du auch auf GoLeasy nachsehen.

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Wenn du als Unternehmer:in überlegst, ein Fahrzeug zu leasen, ist Carwow genau die richtige Plattform dafür. Du findest zahlreiche gute Deals, die teilweise auch auf eine kurze Laufzeit ausgelegt sind. Sieh dir unsere Gewerbeleasing Angebote an.